Bargeldloser Zahlungsverkehr für Unternehmen

Während gefühlt die ganze Welt auf ein bargeldloses System zusteuert, vollständig ohne Bargeld auszukommen, gilt in Deutschland immer noch oft „nur Bares ist Wahres”. Und obwohl wir Deutschen Bargeld lieben, und wir es am häufigsten zum Zahlen verwenden, zeigt eine Studie der Deutschen Bundesbank, dass die Verwendung von Bargeld zunehmend abnimmt.

Die Verbraucher:innen von heute greifen beim Einkaufen immer häufiger auf bargeldlose Zahlungsmittel zurück. Dieser Trend wurde insbesondere durch die Covid-19-Pandemie vorangetrieben - und blieb seither bestehen.

Unternehmen sollten sich also mehr denn je auf den bargeldlosen Zahlungsverkehr einstellen, um mit den Wünschen ihrer Kund:innen Schritt halten zu können.

Was ist bargeldloser Zahlungsverkehr?

Bei bargeldlosen Transaktionen wird elektronisch und ohne die Verwendung von Papier- oder Münzgeld gezahlt. Stattdessen werden Karten oder Konten verwendet, die direkt mit den Bankkonten oder digitalen Konten der Kund:innen verbunden sind. Dabei gibt es verschiedene Arten von bargeldlosen Zahlungssystemen (siehe nächster Abschnitt).

Welche bargeldlosen Zahlungsarten gibt es?

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie ein:e Nutzer:in bargeldlos bezahlen kann. Typische Methoden sind die folgenden:

• Überweisungen

• Kartenzahlungen

• Lastschriftverfahren

• Scheck

• Mobile Zahlungsdienste

1. Überweisungen

Mithilfe von Banküberweisungen werden Gelder zwischen zwei Konten übertragen. Der oder die Absenderin tätigt die Zahlung bei der überweisenden Bank und gibt den Namen des Empfängers, die Kontonummer und den überwiesenen Betrag an. Die Bearbeitung der meisten Überweisungen kann dabei bis zu zwei Werktage dauern.

2. Kartenzahlungen

Kartenzahlungen mit Kredit- und Debitkarten sind die beliebteste und am weitesten verbreitete Form des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Der/die Zahlungsempfänger:in legt einfach seine Karte vor oder gibt seine Kartendaten ein, um eine Zahlung zu tätigen. Darüber hinaus können die Karten mit mobilen Wallet-Apps verbunden oder für kontaktlose Zahlungen verwendet werden.

3. Lastschriftverfahren

Mit dem Lastschriftverfahren lassen sich Gelder von Bank zu Bank überweisen. Mit einer Einzugsermächtigung erteilt der/die KontoinhaberIn der Bank die Erlaubnis, zu einem bestimmten Zeitpunkt Geld abzubuchen und an die andere Partei zu überweisen.

4. Scheck

Bei einem Scheck handelt es sich um ein schriftliches Dokument, das die Überweisung von Geldbeträgen von einer Person zur anderen gestattet, ohne dass ein Bargeldtransport oder ein elektronisches System erforderlich ist.

Auf dem Scheck ist der Betrag angegeben, der von dem/der Kontoinhaber:in abgehoben werden soll. Die Bank nimmt dann die Auszahlung des Betrags vor.

5. Mobile Zahlungsdienste

Zu den mobilen Zahlungen gehören Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, AliPay und viele andere. Sie befinden sich auf Smartphones und anderen Geräten wie Smartwatches und können als NFC- oder kontaktlose Zahlungen verwendet werden.

Dank ihnen können Zahlungen schnell, praktisch und sicher abgewickelt werden, da sie das Speichern, Senden und Empfangen von Geld ermöglichen. Ein:e Nutzer:in kann durch einfache Verknüpfung mit einem Bankkonto Geld zu seiner Wallet hinzufügen und dort verwalten.

4 Vorteile von bargeldlosem Zahlungsverkehr für Unternehmen

Die Umstellung auf bargeldlosen Zahlungsverkehr bietet erhebliche Vorteile. So können Unternehmen, die kein Bargeld verwalten müssen, sowohl Zeit sparen als auch den Prozess des Kassierens und die Buchhaltung vereinfachen. Und zwar aus den folgenden Gründen:

1. Geringes Risiko

2. Zeitersparnis

3. Geringere Betriebsausgaben

4. Mehr Kontrolle

Warum? Wir erklären es Ihnen!

1. Geringes Risiko

Bei bargeldlosen Zahlungen werden mehrere Ebenen von Schutz- und Sicherheitsmaßnahmen durchlaufen, wie z.B. verschiedene Stufen der Verschlüsselung und Datenauthentifizierung, die bei anderen Zahlungsmethoden nicht gegeben sind.

Vor allem bei der Bezahlung mit Bargeld, wie beispielsweise mit der Portokasse, wird ein großes Sicherheitsrisiko eingegangen. Denn im Gegensatz zu anderen Zahlungsmitteln ist die Rückverfolgung von Bargeld praktisch unmöglich. Dies macht das gesamte System der Portokasse anfällig für Missbrauch oder Betrug, und darüber hinaus hat das Unternehmen keine Kontrolle über jegliche Zahlungen.

Auch geteilte Firmenkarten sind keine gute Idee, auch wenn sie vielleicht einfacher und bequemer erscheint. Die gemeinsam genutzte Karte kann nämlich in die falschen Hände geraten und somit das Konto überziehen.

2. Zeitersparnis

Überlegen Sie einmal, wie viel Zeit ein Unternehmen, und vor allem Ihr Finanzteam, für die Verwaltung von Bargeld aufbringen muss. Regelmäßige Fahrten zur Bank, um Einzahlungen vorzunehmen, und die Abrechnung am Ende eines jeden Tages ist erforderlich.

Sowohl für Verbraucher:innen als auch für Unternehmen ist der elektronische Zahlungsverkehr wesentlich bequemer und geht in der Regel viel schneller als Bargeld. Dank der schnelleren Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist die Zeit, die für die Zahlungen benötigt wird, viel kürzer.

3. Geringere Betriebsausgaben

Ganz gleich, ob es sich um physische Bankeinzahlungen oder die Verwaltung der Portokasse des Unternehmens handelt. Die damit verbundenen Kosten für die Mitarbeitende summieren sich, während die Umstellung auf bargeldlosen Zahlungsverkehr zur Senkung der Betriebskosten beitragen kann.

4. Mehr Kontrolle

Wenn Sie sich für den bargeldlosen Zahlungsverkehr entscheiden, ist es einfacher, die Einnahmen und Ausgaben zu überwachen. Denn jeder elektronische Zahlungsverkehr liefert Ihnen individualisierte Daten, mit denen Sie intelligentere Geschäftsentscheidungen treffen können. Sie müssen nicht mehr manuell Ihre Portokasse verwalten oder jede Bargeldquittung prüfen, sondern können jede Transaktion sofort erfassen.

Die bargeldlose Alternative: Digitales Ausgabenmanagement

Wie Sie sehen, gibt es zahlreiche Vorteile, die sich aus dem bargeldlosen Zahlungsverkehr in Ihrem Unternehmen für Sie ergeben, und es lohnt sich, noch heute damit zu beginnen. Die beste Lösung: ein modernes Tool für Ausgabenmanagement mit einfachen bargeldlosen Zahlungen für das gesamte Team.

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