Comprendre la différence entre carte de crédit et carte de débit

Derrière les termes de “carte bancaire” ou “carte bleue” peut se dissimuler plusieurs moyens de paiement que vous utilisez probablement chaque jour. Dans un contexte professionnel néanmoins, la nuance peut s’avérer plus subtile.

Face aux nombreux types de cartes bancaire disponibles, il est crucial de comprendre la différence entre les cartes de crédit et carte de débit pour optimiser leur utilisation en milieu professionnel.

Il est dès lors question de découvrir quel type de carte de paiement convient le mieux à vos besoins professionnels et comment Spendesk peut vous accompagner dans cette démarche.

Carte de débit

Moyen de paiement majoritaire en France et en Europe, la carte de débit correspond avec des moyens de dépenses limités par les fonds disponibles sur le compte bancaire associé, les avantages sont nombreux :

• Débit immédiat : Les fonds sont retirés directement du compte courant lié lors de chaque transaction.

• Contrôle des dépenses : Permet de suivre facilement les dépenses car le solde est mis à jour en temps réel.

• Pas de dette : Risque réduit de s'endetter puisqu'il n'est pas possible de dépenser plus que le solde disponible sur le compte.

• Utilisation universelle : Acceptée dans la majorité des points de vente et distributeurs automatiques.

• Sécurité : Protection par un code PIN et des systèmes de sécurité bancaires pour les transactions.

• Fonctionnalité de retrait : Possibilité de retraits d’argent aux distributeurs automatiques de billets.

• Pas de frais d'intérêt : Aucun intérêt à payer puisqu'il n'y a pas de crédit octroyé.

• Moins de frais : Généralement moins de frais associés que pour une carte de crédit.

• Facilité d'annulation : En cas de perte ou de vol, la carte peut être facilement annulée et remplacée.

• Plafonds de dépense : Souvent, il y a des limites quotidiennes sur les montants pouvant être dépensés ou retirés, offrant une couche supplémentaire de contrôle budgétaire.

• Transactions non autorisées : En cas de solde insuffisant, les transactions seront refusées, évitant ainsi les découverts et les frais associés.

• Fonctionnalités bancaires en ligne : Gestion et surveillance des transactions via les applications et services bancaires en ligne.

• Débit différé : Les dépenses effectuées avec la cartes ne sont répercutées sur le compte débiteur qu’à la fin du mois et en une seule fois.

À noter que les principaux acteurs du secteur en Europe, Mastercard et Visa, proposent tous deux l’édition de cartes de débit comme cartes de crédit.

Nous allons voir ci-dessous que la principale différence est en réalité simple : une carte de débit ne peut dépasser les fonds disponibles sur le compte du titulaire de la carte.

Carte de crédit

Contrairement à la carte de débit, la carte de crédit peut dépasser les fonds disponibles sur le compte associé via un crédit renouvelable. Il s’agit ainsi d’une facilité de paiement faisant appel à une réserve d’argent mise à disposition de l’usager par l’établissement bancaire :

• Crédit renouvelable : Permet d'emprunter de l'argent jusqu'à un certain plafond accordé par la banque ou un établissement de crédit (les deux étant le plus souvent la même entité).

• Période de grâce : Souvent une période pendant laquelle aucun intérêt n'est accumulé sur les achats si le solde est payé en totalité à la date d'échéance.

• Flexibilité de paiement : Possibilité de régler les achats en plusieurs fois, avec l'ajout d'intérêts si le solde n'est pas intégralement payé.

• Programmes de récompenses : Offre souvent des points, des miles ou des cashbacks sur les achats effectués.

• Protection des achats : Certaines cartes offrent des garanties supplémentaires comme l'assurance voyage, la protection des achats ou des extensions de garantie.

• Frais annuels : Certaines cartes de crédit comportent des frais annuels, particulièrement celles offrant des avantages supplémentaires.

• Acceptation internationale : Large acceptation à l'échelle internationale, utile pour les voyages d'affaires.

• Avances de fonds : Possibilité d'obtenir des avances de fonds, mais souvent avec des frais élevés et des taux d'intérêt immédiats.

• Sécurité : Comme les cartes de débit, elles sont protégées par un code PIN et peuvent comporter des fonctionnalités de sécurité additionnelles comme les notifications de transaction ou l’authentification à deux facteurs.

• Plafonds de dépense : Les plafonds de dépense sont généralement plus élevés que pour les cartes de débit, donnant plus de flexibilité pour les dépenses importantes.

• Transactions autorisées même avec solde insuffisant : Peut autoriser les transactions même si les fonds disponibles sont insuffisants, jusqu'à atteindre le plafond de crédit.

• Assurance : Offre parfois des couvertures d'assurance pour les locations de voiture, les accidents de voyage, et plus encore.

L’usage d’une carte de crédit comporte des risques. Qu’il s’agisse du surendettement ou des taux d’intérêt appliqués aux dépenses qui dépassent le solde du compte, il convient de vérifier à chaque fin de mois le total des dépenses engagées et de garder en tête que chaque dépense constitue une potentielle ligne de crédit assignée au titulaire du compte.

Une carte de crédit peut être utile dans le cas d’une location de voiture. Beaucoup d’agences de location réclament en effet une carte de crédit (ou une carte pouvant faire les deux) afin de prévoir un droit de réclamation plus long.

Les cartes prépayées et virtuelles Spendesk

Les cartes prépayées et virtuelles Spendesk sont conçues pour offrir flexibilité et sécurité aux entreprises. Ces cartes permettent de réaliser des achats en ligne ou de souscrire à des services récurrents avec une facilité de suivi en temps réel des transactions effectuées.

Pourquoi Spendesk fait le choix des cartes de débit

S'orientant résolument vers une carte à débit comme moyen de dépense standard, Spendesk valorise la maîtrise budgétaire et la prévention des risques financiers. Ce choix stratégique garantit que les dépenses sont toujours couvertes par des fonds existants, évitant ainsi les découverts et les dettes inattendues qui peuvent résulter de l'utilisation de cartes de crédit.

Spendesk simplifie la gestion des moyens de paiement

Avec Spendesk, la gestion des dépenses se fait en quelques clics. Les responsables financiers peuvent attribuer des cartes spécifiques à des équipes ou projets et régler les paiements récurrents (comme les abonnements SaaS) sans même y penser.

Les dépenses attribuées à ces cartes peuvent faire l’objet d’une autorisation systématique paramétrée par l’équipe comptable.

Cette transparence accrue permet un meilleur suivi et une réactivité immédiate en cas de déviation par rapport aux budgets prévus.

La plateforme intègre également des fonctionnalités d'automatisation de la précomptabilité.

Les transactions sont catégorisées et documentées automatiquement, ce qui simplifie la réconciliation comptable et réduit considérablement le temps consacré aux tâches administratives.

En somme, les solutions Spendesk représentent une véritable avancée pour les entreprises cherchant à moderniser leur gestion financière, en offrant à la fois un contrôle accru et une expérience utilisateur optimisée pour tous les acteurs impliqués dans la gestion des dépenses.